Предприниматель решил расширить производство, купить оборудование или открыть дополнительное направление. Но где взять деньги на развитие? Что делать, если собственных средств недостаточно, а банк требует залог?
Сегодня государство предлагает бизнесу несколько инструментов финансовой поддержки, а фонд «Даму» помогает сделать банковское финансирование доступнее.
Объясняем простыми словами, как пройти этот путь: с чего начать, куда обращаться, что проверяет банк, когда подключается фонд «Даму», как работает гарантия при недостатке залога и что необходимо подготовить заранее.
С чего начинается путь к поддержке
Первый шаг — определить, какая именно поддержка необходима бизнесу. Если нужны средства на оборудование, расширение производства или пополнение оборотных средств, можно рассматривать льготное финансирование. Если основная проблема — высокая процентная ставка, подойдет субсидирование. Когда проект перспективный, но собственного залога недостаточно, одним из решений может стать гарантия фонда «Даму».
Актуальные условия программ и требования к участникам фонд публикует на официальном сайте.
Важно понимать: «Даму» не принимает решение о выдаче самого кредита. Банк, МФО или лизинговая компания самостоятельно оценивают финансовое состояние предпринимателя и экономическую эффективность проекта.
В большинстве случаев именно туда предприниматель обращается сначала. Финансовая организация рассматривает заявку, оценивает проект и платежеспособность. После положительного решения подключается соответствующий механизм государственной поддержки.
По отдельным направлениям Единой комплексной программы банк самостоятельно направляет документы в фонд «Даму». По другим программам предприниматель после одобрения кредита подает заявку в фонд через eGov, online.damu.kz или филиал фонда.
Если не хватает залога. Для многих предпринимателей именно отсутствие достаточного залогового обеспечения становится препятствием для получения кредита. В этом случае может использоваться механизм гарантирования фонда.
Размер гарантии «Даму» может достигать 85 процентов суммы финансирования, но не более 3,5 млрд тенге. Фонд также разъясняет, что не требует от предпринимателя дополнительного обеспечения оставшейся части кредита: в предусмотренных программой случаях банк вправе профинансировать проект только под гарантию фонда.
Но гарантия не означает автоматического получения кредита. Сначала финансовая организация должна принять положительное решение о кредитовании.
Что подготовить предпринимателю?
Банк оценивает не только залог и кредитную историю. В центре внимания — сам проект и его финансовая состоятельность.
До подачи заявки предпринимателю стоит четко ответить:
На что нужны деньги? Сколько необходимо? Как изменится выручка? Какие расходы появятся? Сколько рабочих мест будет создано или сохранено? За счет чего будет погашаться кредит?
Такие расчеты помогают оценить экономику проекта и подготовить обоснованную заявку.
Одной бизнес-идеи для получения кредита недостаточно: финансовая организация должна понимать, на что будут направлены средства и каким образом предприятие выполнит свои обязательства.
Не менее важно заранее проверить кредитную историю. Для получения гарантии фонда одним из требований является отсутствие текущей просроченной задолженности. Кроме того, за последние 36 месяцев предприниматель не должен иметь просрочек с непрерывным сроком более 90 дней либо двух и более платежей, каждый из которых был просрочен на 45 дней.
Получать информацию о мерах государственной поддержки лучше непосредственно из официальных источников. Фонд «Даму» рекомендует пользоваться официальными каналами и не обращаться к посредникам, которые обещают гарантированное получение кредита или государственной поддержки.
Пять шагов
к поддержке
Чтобы не запутаться в процедуре, весь путь можно представить достаточно просто.
Шаг первый. Определить, какая поддержка нужна бизнесу: финансирование, снижение процентной нагрузки, гарантия при недостатке залога или другой инструмент.
Шаг второй. Проверить соответствие проекта условиям выбранной программы и подготовить документы.
Шаг третий. Обратиться в банк второго уровня, МФО или лизинговую компанию и подать заявку на финансирование.
Шаг четвертый. После положительного решения оформить соответствующий инструмент поддержки фонда «Даму». В зависимости от программы документы направляет банк либо предприниматель подает заявку самостоятельно через eGov, online.damu.kz или филиал фонда.
Шаг пятый. После оформления поддержки реализовать проект и выполнять условия кредитного договора.
Сегодня предпринимателю необязательно решать все вопросы при личном обращении. В предусмотренных случаях заявки можно подать через online.damu.kz и eGov. Также действует единое окно финансовой поддержки бизнеса BGOV.KZ, где можно подавать онлайн-заявки и отслеживать этапы их рассмотрения.
При этом цифровой формат не отменяет главного: документы, финансовые показатели и сам проект должны соответствовать требованиям выбранной программы.
Государственная система поддержки рассчитана и на начинающий бизнес. Но тем, кто только запускает проект, особенно важно заранее подготовить финансовую модель: сколько потребуется вложить, какую выручку планируется получить, какие постоянные расходы предстоят и когда бизнес сможет выйти на необходимый уровень дохода.
Кредит позволяет приобрести оборудование и расширить производство, субсидия снижает процентную нагрузку, гарантия помогает получить финансирование при недостатке залога. В совокупности эти инструменты создают дополнительные возможности для развития бизнеса.
По данным фонда «Даму» на 26 июня 2026 года, его инструментами было поддержано 265 289 проектов на общую сумму 16,934 трлн тенге. Из них 79 784 проекта получили поддержку через механизм гарантирования, 120 846 — через субсидирование, 84 200 — посредством льготного финансирования. В результате было создано 220 282 рабочих места и сохранено 1 207 888.
Поэтому начинать стоит не с вопроса «дадут ли мне помощь?», а с другого: какой инструмент подходит именно моему бизнесу и соответствует ли мой проект установленным требованиям?
Актуальные условия программ и порядок подачи документов необходимо проверять непосредственно перед обращением на официальном сайте фонда «Даму», поскольку условия государственной поддержки могут обновляться.
Подготовил
Руслан САБЫРОВ.
По материалам АО «Фонд развития предпринимательства «Даму».
